個人財務規劃顧問協助個人評估他們的財務目標, 並在投資、稅務、保險上提供諮詢與服務, 財務規劃顧問幫助客戶釐訂他們短中長期的財務目標, 以協助客戶做退休、教育費用、投資理財等規劃。

一般財務規劃顧問會提供廣泛的建議, 但是有的顧問可能只針對特定領域: 如投資、不動產、或退休等規劃, 財務規劃顧問需要自己找尋客戶, 因此在客戶開發上面往往會佔據大量時間, 但是也有許多顧問是利用辦理財講座, 或是透過企業開發的方式來接觸潛在客戶。

財務規劃顧問首先會與客戶做面對面的面談, 顧問會儘量收集客戶的財務狀況與財務目標的資訊,接著顧問會就所蒐集的資料產出一份綜合性評估的報表, 並與客戶討論他們的財務現況、問題所在,並提供解決方案建議。以及依照客戶的財務目標、風險承受度、期望或必要的投資報酬率來挑選合適投資工具, 以達成客戶的財務目標, 有時候財務規劃顧問也會尋求財務分析專家、會計師、或律師的協助提供建議。

財務規劃顧問在計劃開始後, 會每年與客戶至少碰面一次, 以協助做投資組合更新, 及因應客戶人生階段性的變化:結婚、失能、退休、職位變動、公司福利計劃更改..等狀況, 而調整他們的計劃。在金融工具運用上財務規劃顧問會比較有彈性, 主要是以可以達成客戶的財務目標為目的, 因此包括壽險、產險、投資型保單、基金、稅務規劃、信託設立..等等, 都是可能會用到的工具。財務規劃顧問一般替客戶做長期性的資產管理, 投資方面通常會按照總管理資產的規模(Asset Under Management, AUM), 收取一定比例的資產管理費(AUM Fee)。