輕鬆記帳開始理財的第一步

輕鬆記帳開始理財的第一步

原文刊載於今周刊部落格 http://www.businesstoday.com.tw/v1/blog_content.aspx?id=1030 2013/3/25 輕鬆記帳開始理財的第一步幾乎所有的理財書籍都會告訴你,要理財的第一步要先記帳,記帳對於理財確實是需要的,因為藉由這樣的過程,你才能夠了解自己的錢花到那裡去了。我們上次談過個人與家庭的理財規劃需要四大報表:收入、支出、資產、負債等報表,有了這些報表的數據,你對於完成自己的財務目標才能有所依據,才能透過科學化的步驟,把財務目標量化成有意義的數據,然後讓你可以有計劃性的,逐步實現自己的人生目標。

問題來了,一提到記帳,恐怕多數人都會覺得這是相當瑣碎麻煩的一件事情,隋身帶筆記本記下來,回家再輸入電腦? 這麼費時間的事情,恐怕也沒有幾個人可以持之以恆的做下去吧!不過好在現在有智慧型手機讓這種事情變簡單多了。智慧型手機上面有各式各樣的記帳軟體App可以下載使用,它讓你可以隨手記帳,一筆開銷你只要打開手機花個幾秒鐘就可以輸入完畢了,記帳這件事情變成簡單易做了。你可以在App Store 或Google Play上面找到免費或是付費的軟體來使用,重點應該是以簡單易用為原則,如果App本身不能讓你非常方便使用,那就免了,趕緊解除安裝再找一個好用的。

不過每天記帳,可不是要你只是記下這些零星的收入、支出等資料而已,它必須是跟你的理財是可以連結的。每日記帳的功能就是在留下可以追蹤的記錄,讓我們清楚自己的錢都花到那裡去了,有了這些資料,我們就可以建立四大報表中的收入、支出報表。所以在選擇這種App軟體,必須是它有匯出報表的功能才有用,藉由每日的記帳,再把一個月的報表匯出後,在電腦上把每月的資料輸入電腦建立月報表。每月的資料這時候已經是分門別類的,例如在支出的項目內有:伙食費、交通費、通訊費、休閒娛樂、醫療保健、居家費用..等等這些大項,每個項目每月的合計費用是多少? 就不再是單筆零星的費用了,最後再轉入變成年度的報表。

為什麼要這麼做? 因為這樣子我們就可以做預算上的控制,每一個項目的費用是否合理,如果不合理如何去減少支出? 即使是合理的支出,有沒有辦法再省下來更多的錢? 很多人誤以為做理財規劃要記帳、要控制預算,就是什麼錢都不要花、要過刻苦省錢的日子,其實這不是理財規劃的主要目的,它的目的是希望你可以減少不必要的意外支出、做有計劃性的消費,讓你的錢用在刀口上、發揮它應有的價值,藉由這樣的計劃消費,它反而能夠提昇你的生活品質,而不是讓你每天省吃儉用、20年都過著清苦的日子,可能只為了實現以後的退休目標,這就不是理財規劃的主要目了。

例如說,你今天經過夜市;看到一件衣服很漂亮就買了;或是看到購物台在廣告的相機很吸引人,就打電話去刷卡訂購,結果回家才發現類似的衣服你已經有2件了,在網路蒐尋一下,發現相機的價格事實上比購物台的還低。像這樣的意外消費,如果你有記帳的話,從每月的數字上就會顯示出來。如果能夠減少這樣的意外支出,你可以把你的錢做更有效的運用,例如說每月跟家人朋友到比較理想的餐廳聚餐,或是省下來的錢可以放入做投資等等。

所以說為什麼記帳是做理財規劃的第一步,因為清楚自己的收入、支出這些現金流的流向,才能做進一步的規劃,你的財務目標也才有實現的可能。 如果能夠每天記帳,並且把這些資料做有系統的分析,才能發揮記帳的效果。記帳如果只是記流水帳,會讓它變成是一件吃力不討好的工作,因為你不曉得為何要記帳。但是如果它是跟你的財務目標做連結,它就會變成是一件有意義的事情,你會看到它逐漸讓你的目標不再是那麼遙不可及了。在實務上我們會請客戶記帳後,每個月把輸出的報表E-mail給我們,由我們幫他建立月/年報表後,每一季再與他/她檢討一次:如何做支出的控管、如何做調整等等。我們會請他/她至少做半年的記帳動作,如果消費的模式都已經建立起正常的模式,就可以用其他預算控制的方式來取代記帳了,但是前提必須是透過記帳,他/她已經很清楚知道自己的收入、支出的現金流向了。

App記帳軟體有蠻多選擇的,我本身是有在使用CWMoney的專業版。我覺得它使用上相當簡易,雖然以專業財務顧問的觀點來看,它還有蠻多改進的空間,但是就記帳這功能來看,它是夠方便使用了。最大好處是你可以匯出報表,每個支出項目可以再建立子分類,利用它匯出的Excel報表,你就可以建立自己的月/年報表,做統計分析。只是要注意的是,它並不是雲端軟體,如果你的手機有時需要恢復原廠設定時,原有的資料在你重灌程式後會被覆蓋過去而消失,最好還是定期把資料備份一下,以免辛苦建立的資料消失了。

對本內容有疑問?或者需要其他理財規劃上的協助嗎?您可以來信: jose.b123@gmail.com或是上我們的網站: http://www.ifa-cfpsite.com, http://www.lifemoney.cc, 接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師, 員工理財規劃諮詢(E-mail, 電話或是駐點諮詢),或個人/家庭理財規劃諮詢!作者擁有兩岸國際理財規劃認證CFP 證照, 是台灣理財規劃產業發展促進會理事,專職的獨立理財顧問,提供客戶理財規劃顧問諮詢服務。

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