快樂理財 就用「正向心理學」

20140316正向心理學

原文刊登於今周刊 http://www.businesstoday.com.tw/article-content-80499-106496

在理財的時候,不少人會擔憂各種事情,有些人煩惱支出太多、存不了錢,有人正在負債的狀態,擔心會變成信用破產,有些則是退休了,煩惱退休生活費不夠用。

當然,我們都會在財務規劃中訂定一些我們想要達成的目標,諸如3年後想出國進修、想要換個大一些的房子、退休後希望買塊地,過著田園生活等等。我們辛苦努力打拼,就是希望目標能夠實現,但是,這些目標的達成也許是10年,或20年以上,在還沒達成這些目標之前,我們是否忽略了一些事情──為理財目標做準備的過程中,你快樂嗎?或者,目標就像心上壓著一塊大石頭,給你很大的壓力?

美國心理學會理事長謝利格曼(Seligman,M.E.P.)於2002年所提出「正向心理學」的概念,過去心理學的研究著重於治療心理疾病與改善負向情緒,讓人類知道該怎樣去治療這些疾病,但是心理學忽略生命最主要的目的:找出生命的意義。正向心理學是最近發展出來的心理學的一個分支,正向心理學宗旨在提昇人類的幸福,藉由過著有意義、愉悅的生活,與建立正面的人際關係來營造美滿人生。

謝利格曼在《真實的快樂》一書,為「快樂」定下的「快樂的公式」是:H(維持快樂的長度)=S(快樂與否的範圍廣度)+V(你自己可以控制的因素)+C(你的生活環境)

無疑的,我們都希望擁有一個美滿快樂的人生,所以會思考想要過什麼樣的生活。我們希望透過事先的規劃,把財務資源做更有效率的運用,以便讓這些資源透過儲蓄及投資等方式,可以在人生不同的階段,逐漸為所有財務目標,像是購屋、子女教育、退休…等等,提供可靠的財務來源,讓我們可以完成這些目標。

但是,所謂快樂的人生是什麼?按照上面的快樂公式的三項因素:快樂與否的範圍廣度,每個人的感受都不一樣,對快樂的定義也不同;生活環境方面:金錢、婚姻、社交生活、負面情緒、年齡、健康、教育、氣候種族和性別、宗教等等,都是可能影響快樂與否的因素,這二個因素都是變數比較大的,而你自己可以控制的因素是自己可以決定的,換句話說,我們的人生快樂與否,其實有很大的一部份因素是自己可以決定的。
在辛苦累積財務資源、完成財務目標的過程中,我們可以轉換心情,把自己可以控制的因素,加入正向的心理因素,以快樂、自信、樂觀、滿足感、平和等等正面情緒,取代悲觀、壓力等負面情緒,這些正面情緒對我們的目標達成將會有極大幫助。
同時,謝利格曼說,我們的人生可以追求這三種目標:

1. 快樂的人生(Pleasant life):能夠從生活上得到正面情緒,及感謝生活上擁有的各種快樂──享受美食、美酒,與朋友聚會,享受假期,在生活中盡情追求各種享受。

2. 美好的人生(Good life):在工作、玩樂與感情上取得平衡的生活,當我們對某樣事情特別專注時,在這樣的活動中,我們找到了樂趣與持續性的滿足,這些活動能夠帶我們進入一種「心流Flow」狀態(一種專注、心無旁騖、一氣呵成的狀態),這也讓我們運用個人獨特的長處,持續努力讓我們的人生更為美好。

3. 有意義的人生(Meaningful life):運用我們個人獨特的長處和美德,達到比我們個人更大的目標,我們的生活將會變得更有意義。

前面談到,我們的財務目標可能都是10年、20年後才實現,在這個過程當中,你會快樂嗎?還是只有達成目標時,你才會覺得快樂?有些人可能一輩子都省吃儉用、什麼錢都不敢花,因為要讓子女出國留學、存夠退休金等等,讓他們不敢亂花一分錢。其實,財務規劃大可不必這麼嚴肅,畢竟,財務規劃的用意是鼓勵大家做計劃性的消費,而非從此需要過著刻苦、斤斤計較的生活,讓自己完全沒有生活品質可言。
如果我們要追求的是快樂跟美好的人生,財務規劃就不能顧此失彼,有幾點是需要注意的:

1. 快樂的人生,自己定義!

當我們為未來訂定財務目標,希望它可以逐步達成的時候,同時也要放開心胸,把握當下、享受現在的生活。在追求財務目標達成的同時,我們也能享受這個準備的過程,在利用的財務資源努力做儲蓄投資的同時,也不要犧牲掉生活品質。財務規劃的目的是讓我們減少不必要的意外支出,但不是完全一毛不拔,省下幾次逛街無意識的購物,可能就可以安排跟家人或朋友來一次豐富的聚餐,在為未來的目標做準備時,生活品質也是應該兼顧到。

2. 運用正向心理學的力量幫助自己

正向心理學是往好的方面想、對自己傳送好的訊息它是一種信念可以用來克服挫敗,並完成生命中具有價值及具創意的價值觀。你很清楚自己做財務規劃的目的──因為你有人生的夢想要去完成,因此中間碰到的種種困難你將可以坦然面對。

3. 適時的鼓勵自己

在財務規劃過程中,應該讓自己「細細品味」這中間的快樂,這是一種你能夠意識到快樂的經驗,當你看著這些目標慢慢一步步、按照你的計劃在完成的時候,它將讓你感到平靜與滿足,你不必等到最後完成目標的最後那一刻,才去享受那種喜悅,在中間有點小小的進步,你都應該給自己來個鼓勵,慶祝你又向目標邁進一步了。

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作者擁有兩岸國際理財規劃認證CFP 證照,是台灣理財規劃產業發展促進會理事,專職的獨立理財顧問,提供客戶理財規劃顧問諮詢服務

Photo: Leo Farshore – Hates The New Layouts, CC Licensed.

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