一步一腳印,如何訂定目標實現夢想(上)

原文刊登于今周刊:http://www.businesstoday.com.tw/article-content-80499-111326

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如果要完成你的人生夢想,第一步當然就是要敢做夢、敢去幻想,這些夢想也許離你還很遙遠,但是你完全不敢去做夢、去幻想有朝一日它如果可以實現的話,你當然就不可能再去採取任何後續的行動來完成它了。那要完成人生的夢想,除了敢做夢外,這些夢想該如何去實現它呢?在理財規劃的步驟裡面,第一個步驟就是需要去把夢想變成是可以實現的財務目標,接著再運用金融工具以投資、儲蓄等方式,來為這些財務目標累積財務資源以完成它。

但是如何訂定財務目標? 以下是幾個重點步驟:

1.把財務目標列舉出來

把你所想到的目標寫下來,排在前面首要的前三大目標是什麼? 買房子、開始建立一個投資帳戶做投資、退休準備…等等,先把你想得到的目標寫出來。

2.找出你真正的動機是什麼

心理學家指出:我們要完成我們的目標動機必須是內在的動機,不是外在的動機。內在的動機是指說完成這些目標,我們會覺得樂在其中,享受這中間的過程;外在的動機則是為了外在的因素,比如說得到物質的獎勵,例如在學校唸書拿高分只是為了拿到獎學金,但是本身對所學的科系並沒有興趣。

舉例我從下個月要開始每個月存3,000元,因為我女朋友希望我這麼做,這是外在的動機。而我下個月要開始存錢做投資,因為我想存一筆錢以便我二年後可以自己成立工作室、自己接案子,這是內在的動機。

為什麼要完成財務目標需要找到你的內在的動機是什麼? 因為一項財務目標的完成,往往需要數年或是更久的時間,它需要你固定的有恆心的去做一些行動,例如每個月先把該投資的錢從薪資帳戶撥入投資帳戶內。

要持續這樣做下去,靠的不只是堅持下去的紀律,而是你真心想要達成這些財務目標的渴望與願望,是這些動機才能支撐你去做這中間過程的行動。否則舉例來說,如果你一個薪水5萬,每個月把它花到一毛不剩當個月光族,你大可去享用大餐、買各種新出的3C產品,生活過的愜意的很,何必辛苦每個月存下1萬元、2萬元,大餐只能偶爾吃一次,3C產品也是能用就用、不再去趕流行,買剛上市的新產品?

因為你有一個目標在那裡,比如說你覺得目前的工作發展有限,因此你希望在幾年後可以存到一筆錢再去進修,順利學成後可望有更好的工作機會。這樣的目標必須是對你有意義,而且是真正你想要的,有這樣的內在的動機存在的財務目標,才是你應該去追求、去完成的。而仔細去思考你所列出來的目標,藉由內在的動機的探索,也將可以讓你找到什麼是你真正想要完成的財務目標。

3.把目標視覺化具像化

如果目標只是一個數字,那對你可能沒有任何感覺,但是如果運用你的想像把目標具像化,它會變的活靈活現的、它會變的具體了。

想買房子嗎?

你希望有一間怎麼樣的廚房:有個大大的料理台,讓你方便在廚房為家人準備餐點? 講到退休,專家都只在談退休需要多少退休金準備,讓你備感壓力,何不想想一些快樂的事情:退休後不再朝九晚五的上班,你要怎麼安排時間:在花園內捻花惹草,種花、種菜,去社區大學上課學習?

以前從沒有時間去接觸的藝術欣賞、烹飪等等也許都是退休後可以從事的活動,甚至把這些畫面變成是圖片,貼在你看的到的地方,它都會讓你的目標更加的實際。

4.讓你的目標具體可以衡量及有挑戰性

研究指出:一個好的目標設定是這個目標是清晰的、可以衡量的、而且是跟現況比起來,是需要做一些努力才能完成,它對你是有挑戰性的。

例如說我要減肥這樣的目標,跟我要在6個月內減重2公斤這二個目標,後者的完成可能性會比較高,因為它很明確有完成的時間及減重的數字。或是你說我要還清卡債,就不如說:我要在1年內還掉15萬卡債這麼明確。當然要設定這些目標,它也必須是可以達成的,如果你要在1年內還掉15萬卡債,那是你有可能利用打工兼差或是其他方式多賺錢,所以它是有希望可以達成的,否則就變成一個空汎的目標了。

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作者擁有兩岸國際理財規劃認證CFP 證照,是台灣理財規劃產業發展促進會理事,專職的獨立理財顧問,提供客戶理財規劃顧問諮詢服務。

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要實現你的目標就把它寫下來

20141005人生夢想

原文刊登於今周刊 http://www.businesstoday.com.tw/article-content-80499-110986

每個人可能都有很多人生夢想要去實現,有些也許是天馬行空的幻想、有些可能是你覺得成功實現的機會還蠻大的,當然有夢最美,你敢去做夢它也許就有成功的一天。怕的就是有不少人的宿命觀:他們覺得他們的人生從此以後就是會維持現狀,不可能有多大的改變,因此他們已經失去了做夢的勇氣。

人生夢想只是存在你腦海中的想像,它離真正實現當然還有一段距離,你必須付諸行動這些夢想才有實現的一天。 而財務規劃的過程一個很重要的目的,就是在協助大家完成他們的財務目標,要完成人生夢想所需要的行動,就是把人生夢想再明確化,把夢想條列出來變成一個個明確的財務目標,然後根據這些目標再來尋求以何種路徑來完成目標。

美國大學教授Dr. Gail Matthews曾經做了一項有關目標設定的研究,她找了267個人參與這研究,最後有149個人完成了為期四週的研究。這些人的年齡從23歲到72歲都有,其中有37名男性、112名是女性,國籍有美國、比利時、英國、印度、澳洲、日本等,職業涵括了企業主、教育家、健康照護專家、藝術家、律師、銀行家、市場行銷等等人員。

參與者被隨機分為5個組別,及被要求做以下的事項:

所有組別被要求按照以下的項目,對他們的目標做評分:困難度、重要性、對這些目標他們是否有技能及資源來完成這些目標、他們對目標做承諾,及動力是什麼?他們以前有做過這樣的目標設定嗎,成效如何?

接著是每個組別需要做到的不同要求:

第一組:不用寫下目標,他們只要去想像接下來四週,他們希望完成的目標。

第二組:寫下目標。

第三組:寫下目標及對採取行動的承諾。

第四組:寫下目標及對採取行動的承諾,並且把這目標及行動承諾寄給支持他們的好朋友。

第五組:寫下目標及對採取行動的承諾,並且把這目標行動承諾及每週的進度報告寄給支持他們的好朋友。

他們設定的目標種類包括有:完成一個計劃、增加收入、增加生產力、更有組織、讓生活更加平衡、降低工作上的焦慮、及學習新技能,舉例來說:完成一項計畫包括了–寫完一本書的一個章節、網站更新、賣房子….等等。

結果經過4週的時間,這個研究結束後,研究所有人目標的完成程度結果,統計如下:

20141005目標完成

從以上的圖表我們可以看到,第五組的除了寫下目標及對採取行動的承諾,並且把每週的進度報告寄給支持他們的好朋友,如此做的人他們的完成程度最高。

從這也可以看到公開做承諾的影響有多大,第二跟第三組同樣都有寫下目標,但是第四組及第五組是把對訂定目標的行動計劃承諾,也寄給好朋友這種公開的宣示:讓好朋友一起來支持你的計劃、完成你的目標,這對你目標的完成將是一大助力。如果再加上把每周的進度寄給好朋友,讓他們一起來監督你的進度,那完成度將大為提昇。

而從這統計圖表我們也可以看到:有沒有把你的目標寫下來是很重要的,第二到第五組都是有寫下目標的,他們的完成度比起第一組的完成度都高。

當我們在協助客戶做財務規劃時,除了花時間跟客戶討論他們的財務狀況(了解他們的收入、支出、資產、負債等資料外,很多時間就是在跟客戶溝通:什麼是他們的人生夢想,他們希望透過財務規劃幫他們達成什麼?

了解現在的財務狀況,是在了解現狀、解決問題(是否有債務需要償還?支出大於收入、收支無法平衡、需要做收支的控管….等等),而討論人生夢想是為了計劃未來,為了把夢想實現,必須把它變成是一項項的財務目標,從夢想到財務目標是需要經過一些過程的,這些過程包括了:

1.    衡量它的重要性:它對你是真的很重要?你真心想去完成的嗎?

2.    評估可行性:以你的現況與未來的發展,你的財務資源是可以讓你完成它的嗎?

每個人都有做夢的權利,人類也是因為有夢想才能不斷的創新、進步,而在個人的生活上,你隨時也應該保持做夢的習慣,千萬不要過一天算一天,對人生沒有期盼、沒有追求。

不管是人生碰到什麼樣的問題,即使是負債,你也應該訂定計劃來逐步把它還清。每個人想要過怎麼樣的人生,你都該有做夢的權利但是如果要這些夢想真正化為實際有朝一日夢想真正實現的話你必須透過一些財務規劃的步驟把它從夢想、變成一個可行的財務目標。而透過財務規劃中一些有系統、科學化理財的步驟,來協助你一步一步的達成這些財務目標:讓人生夢想不再只是在做白日夢而已,而是讓它美夢成真!

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作者擁有兩岸國際理財規劃認證CFP 證照,是台灣理財規劃產業發展促進會理事,專職的獨立理財顧問,提供客戶理財規劃顧問諮詢服務。

(圖片來源:   ePi.Longo)