財務規劃顧問在做什麼?

個人財務規劃顧問協助個人評估他們的財務目標, 並在投資、稅務、保險上提供諮詢與服務, 財務規劃顧問幫助客戶釐訂他們短中長期的財務目標, 以協助客戶做退休、教育費用、投資理財等規劃。 一般財務規劃顧問會提供廣泛的建議, 但是有的顧問可能只針對特定領域: 如投資、不動產、或退休等規劃, 財務規劃顧問需要自己找尋客戶, 因此在客戶開發上面往往會佔據大量時間, 但是也有許多顧問是利用辦理財講座, 或是透過企業開發的方式來接觸潛在客戶。

財務規劃顧問首先會與客戶做面對面的面談, 顧問會儘量收集客戶的財務狀況與財務目標的資訊,接著顧問會就所蒐集的資料產出一份綜合性評估的報表, 並與客戶討論他們的財務現況、問題所在,並提供解決方案建議。以及依照客戶的財務目標、風險承受度、期望或必要的投資報酬率來挑選合適投資工具, 以達成客戶的財務目標, 有時候財務規劃顧問也會尋求財務分析專家、會計師、或律師的協助提供建議。

財務規劃顧問在計劃開始後, 會每年與客戶碰面至少一次, 以協助做投資組合更新, 及因應客戶人生階段性的變化:結婚、失能、退休、職位變動、公司福利計劃更改..等狀況, 而調整他們的計劃。在金融工具運用上財務規劃顧問會比較有彈性, 主要是以可以達成客戶的財務目標為目的, 因此包括壽險、產險、投資型保單、基金、稅務規劃、信託設立..等等, 都是可能會用到的工具。財務規劃顧問一般替客戶做長期性的資產管理, 投資方面通常會按照總管理資產的規模(Asset Under Management, AUM), 收取一定比例的資產管理費(AUM Fee)。

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財務規劃顧問理財規劃流程:

(一)電話訪談/首次訪談

主要與客戶做以下的觀念溝通:

  1. 理財規劃是什麼? 它跟一般金融業的商品銷售的不同在那裡?
  2. 了解個人/家庭財務狀況與期望, 達成的人生夢想, 理財規劃將可以協助什麼?
  3. 確認是否有意願進行理財規劃
  4. 理財規劃的流程、進行的步驟、需要配合的事項, 以及所需要的時間

(二)資料蒐集訪談

接著會需要客戶的配合, 面對面詢問並記錄相關資料理財規劃資料問卷:包括家庭成員、家庭財務狀況–收入、支出、資產負債、投資屬性、風險承受度….等等理財目標–購屋、買車、子女教育基金、退休規劃….等等。如果客戶同意繼續進行理財規劃服務, 我們會請客戶簽署授權同意進行理財規劃服務同意書, 內容含:服務內容與項目、保密協定(未經客戶的同意, 我們不會將規劃案資料內容透過給第三者)、收費標準、後續計劃追蹤與管理。

(三).資料整理分析

(四).付費與提供建議

根據客戶所提供的資料, 我們將整理出一份理財規劃報告書, 並就報告書內容與客戶做討論, 對於客戶財務現況及理財規劃目標如何達成, 我們會提供您建議, 對於目標達成機率做出模擬, 例如:退休規劃退休後需求的退休生活水準, 以現在的準備, 加上已有的保障是否足夠, 如果不足的部份如何補足, 以完成退休規劃的目標, 以及以何種投資理財的工具來達成目標

(五).對於理財規劃目標、達成方式、工具選擇、預算等等確認後開始執行

(六).定期與客戶一同檢視目標達成進度, 如果需要做調整則進行適當的調整

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