又快到過年了，年節時如果留在台北，就會發現一個迥然不同於往日人擠人的景象，台北突然變空了，街上行人少了一大半，想必是中南部的人都趕回家過年了。不管你家在哪裡，農曆新年總是要回老家與家人團聚。在現代這種工商業的社會，平常大家也許工作都忙，在外地的人可能也沒有常回家，因此過年家庭團聚就格外重要，家人不管距離多遠，那種聯繫都還是在的。父母對待子女的方式大概都是一樣的，不管你多大年紀、多有成就了，父母親永遠把你當小孩，三不五時要唸唸你：要吃飽、要睡好等等。就像唐朝孟郊的這詩: 遊子吟一樣，父母的心思總是掛記著子女生活過得好不好，自古到今都沒變，過年其實就是回去探望父母親，即使被父母親唸，你也會覺得是一種對你的關懷。

孟郊遊子吟

慈母手中線，遊子身上衣。

臨行密密縫，意恐遲遲歸。

誰言寸草心，報得三春暉！

因此過年時不管再忙，總要回去看看父母親，照例也要包個紅包給他們。包紅包給長輩的用意在祝福、添壽，也許你平常就在給父母親生活費了，過年多給個紅包是沾沾喜氣、大家熱鬧一下。金額應該沒有什麼特別的限定，端看你現在的財務負擔能力，可負擔得起當然就包多一點。但是如果是剛出社會、能力有限，那你還是量力而為就好。如果為了包一個紅包，要打腫臉充胖子，明明沒賺那麼多，為了包紅包，要去跟朋友周轉或是去借信用卡的短期借貸，那也沒有必要，畢竟金額不是重點，心意最重要！一般就是包個雙數的金額1600元， 3600元，數萬元或是更多，就看個人自己決定了。

紅包從財務規劃的觀點看，它可能是支出，也可能是收入，這筆錢應該好好做規畫。你可能包出去的紅包比較多，也有可能是你包的少，但是收的紅包比較多。例如有小孩子，長輩都會給紅包等，如果每年都是同樣的情況，建議你可以讓他做更有計畫性的運用：為小孩子專設一個帳戶，把這些錢部分或是全部存入，專門用來做為以後子女的教育基金。當然現在銀行存款利率太低，你是可以把它拿來做定期定額或是單筆投資的，這種長年期的投資，你可以選擇基金、ETF(指數型股票基金)等做為投資標的。你每年都持續的這麼做，不知不覺它就會累積出一筆錢出來，為你的子女以後國留學等提供一個財務支援。

如果要把紅包拿來做子女教育基金的規劃，父母又該如何處理壓歲錢呢? 最好是趁機教導小孩如何做理財，你可以用一個獨立帳戶管理，讓小孩子用記帳的方式來做管理。讓他們知道這些錢是怎麼來的: 一般紅包都是有來有往，可能親戚長輩包給你的小孩，但是同時你也要回禮包給長輩或是親戚的小孩。因此要讓小孩知道：他們收到的 紅包，其實有一部分是你付出去的，因此有一部份是你要拿回去的。你除了留一點給他們當壓歲錢以外，其他的你要存到特定的帳戶內，為他們以後出國留學等做準備。每年投資的金額是漲是跌，也可以讓他們去記錄這些金額的變化，一方面他們可學到永遠都要為未來做準備、錢不要全部花光光，二方面也讓他們了解一些基本的財務知識。

另一方面，過年時可能是家裡兄弟姊妹難得聚在一起的時候，除了過年的熱鬧相聚外，大家也可以趁機討論一下嚴肅、但是重要的議題。現在多數的家庭都人口簡單，但是人都會老，父母親有一天都會老去、都會面臨醫療、老年安養看護等等問題。假設父母親就醫的醫藥費是30萬，以前家庭人口比較多，例如有5個兄弟姊妹，可能一個人分擔個6萬就好了，但是現在人口都簡單，也許子女才二個人，那一個人要負擔15萬，可能就相當吃力了。

給父母親紅包，不如為父母親成立醫療基金，每年除了包給父母親的紅包外，如果可以共同撥一點錢進入這個基金，為以後的醫療費用做準備。你可能想說現在有健保可以負擔這些醫藥費。但是這些老年安養看護，多數時間可能都是在家療養，並沒有在醫療院所住院，所以你健保用不到，醫療保險給付也無法獲得給付。例如即使你在醫院，請特別看護照顧病人，現在一天費用是2,200元，但是因為你並無法從醫院拿到這種看護費用的收據，因此健保不給付、醫療保險也無法理賠。那如果出院了，可能需要請外勞來照顧，一個月的費用基本薪資17,000 元，但是加上就業安定基金等，加總起來的費用，一個月至少都超過25,000元。這些費用粗估如下:

假設長期照護期間7年

第一年特別看護: 7萬 x 12=84萬

2-7年請外勞照顧:2.5萬 x 12 x 6=180萬

醫療費用: 200萬

特殊器材: 20萬

總共: 484萬

如果加計3%的通膨，10年後照護費用約需650萬/人，15年後需要的金額預計是754萬，因此如果能夠預先做準備是比較好的，臨到需要用到時，不會對大家的財務造成太大負擔，如果父母親都健健康康的，那當然很值得恭喜，那這個錢也可以用來讓他們生活過得好一點。