原文刊載於今周刊:http://www.businesstoday.com.tw/article-content-80499-105544
（續上篇：〈30怎麼立？30歲必備理財建議（上）〉）
3. 我收入都不到百萬，我根本沒辦法存錢
收入多少跟可以存下多少錢，並不是絕對成正比，賺的多不一定存更多，它反而是跟你的用錢習慣有關係。如果你不想要過著入不敷出的生活，在任何時間點你都應該開始建立存錢的習慣。
4. 我的財務狀況這麼單純，我不需要費心做理財
你現在可能還不需要擔心房貸、褓姆費、才藝課學費、醫藥費等等，更應該趁現在為自己跟家庭的財務打好基礎，把基本的模式建立起來。什麼樣的模式呢？就是量入為出、隨時保持儲蓄的好習慣的模式。
個人或家庭的支出，你可以把它大約可分為幾類：一是日常生活的開銷（房租、水電、伙食…等），二是年度支出費用（例如壽險、產險的年度保險費用），三是財務上優先的儲蓄投資（這部份金額是你會從收入中提撥固定比例的金額，來做儲蓄或投資以達成以後的財務目標），四是生活品質上的開銷，諸如你用在健身中心的費用、在嗜好興趣的開銷、外出用餐享受美食、購買3C產品等等，這四個項目，原則上你可以利用5122的原則來做比例上的分配，也就是：
c. 財務上優先的儲蓄投資：20%
d. 生活品質上的開銷：20%
舉例來說，立民在一家貿易公司上班，月薪35,000元，他每月支出分配比例如下：
你可以利用5122原則來調整自己財務收支比例，如果數字上比例差異太大，像是日常生活開銷支出比例高達70%，影響到每月的儲蓄投資，也沒辦法偶爾犒賞自己去吃一頓大餐，那可能是平常的意外支出太多、沒有目的的花費太兇，這時就必須利用每個月記帳的報告，來看看自己的錢都花到那裡去了，儘量去控制減少意外的支出（例如逛街常常沒有想好想要買那種衣服，買了一堆後來都沒在穿的衣服）。
別相信自己永遠都會自動自發的存錢！
不要把儲蓄投資的錢跟日常花費用的錢混在一起，有一個專門的戶頭才能專款專用。中間即使有基金、股票等等的贖回，也是進入到這個戶頭，到時這筆錢還是會用來繼續做投資，而不是把它跟一般正常日常開銷用的錢存放在一起，如果不知不覺又把它用掉，這就失去當初存錢的意義了。
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關於作者..
【CFP宅急便】
Taylor廖義榮，曾是拎著007手提箱各國跑生意的資訊業外銷老手，擁有兩岸國際理財規劃認證CFP證照，現在是專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務，及在企業推廣EAP員工協助方案:員工理財教育與諮詢
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