服務項目說明

若您需要各項的服務,請在各個單項的預約諮詢服務表中,詳細填寫您所需要的內容,謝謝。

單一項目諮詢

收費可以一個案件方式收費,或是按小時收費每小時3,000元

記帳收支管理諮詢 


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不想當月光族,希望為自己存下一桶金? 不知道自己錢花到那裡去了,不知道該怎麼記帳,或是記完帳不知道該怎麼做,讓收支平衡,還可以每個月存的下錢?

服務方式:

協助以APP記帳報表分析收支管理及帳戶分類做儲蓄投資
一對一諮詢或是線上諮詢

服務流程:

線上提出需求—線上付費—顧問電話連絡—提供記帳紀錄—顧問提供報告及諮詢
服務完成時間: 2個月內或2次記帳紀錄諮詢
收費: 綜合檢視1,000元 + 2次報告整理及諮詢7,500元=8,500元

保險投保諮詢


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保險產品五花八門,業務員都只講好聽的、只挑佣金高的產品賣,而不是根據你的需求來幫你做分析?幾個保險業務員提供建議書給你,讓你不知如何選擇?你可以聽聽專業財務顧問的建議

服務方式

針對需求提供一對一諮詢,或是線上諮詢

服務流程:

線上提出需求—線上付費—顧問電話連絡—提供保險資料—顧問提供報告及諮詢
收費: 綜合檢視1,000元 + 保險資料整理及諮詢6,000元=7,000元

保單整理綜合建議(10份保單以內)


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投保時間已久,不曉得保單是否能夠符合現在的需求?太多保單不知道買的是什麼,買得對不對?想重新對保單做調整,或是保險需求有所改變,希望把舊保單整理調整後,增加需要的保障?

服務方式:

針對需求提供一對一諮詢或是線上諮詢

服務流程:

線上提出需求—線上付費—顧問電話連絡—提供保單資料—顧問提供報告及諮詢

預計時間:
綜合檢視:1~2小時
保險資料整理及報告:2~3小時

收費: 綜合檢視1,000元 + 保險資料整理及諮詢8,000元=9,000元

保單數量:10份以內,如有更多保單請來信: ifa8862@gmail.com

投資諮詢

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沒時間與專業做投資? 金融從業人員投資讓你頻繁進出、績效總是不理想? 似乎難找到一個可信任的人協助你做投資? 投資其實沒那麼難,穩健的投資讓你的錢能為你產生複利效果,你也不用為了市場常起伏、每天擔心受怕。

服務方式:

針對需求提供一對一諮詢或是線上諮詢

服務流程:

線上提出需求—線上付費—顧問電話連絡—提供投資標的資料—(綜合檢視)—顧問提供報告及諮詢

預計時間:

綜合檢視: 1-1.5小時
顧問提供報告及諮詢: 2-3小時

收費: 綜合檢視1,500元 + 投資資料整理及諮詢8,000元=9,500元

財務規劃年度諮詢

 

一直在賺錢、花錢從沒整理過個人家庭的財務報表? 沒仔細想過自己/家庭的財務目標該怎麼訂定? 如果要完成這些人生的夢想與目標,應該要怎麼做? 財務顧問協助你描繪出你的理財藍圖:收入、支出、投資、保險、稅務..等等,因為有了規劃,生活不再茫然沒有頭緒,讓你的財務資源有計畫性的運用,來完成你的財務目標。服務方式
針對需求提供一對一諮詢或是線上諮詢

服務流程:

線上提出需求—顧問電話連絡—1-2小時免費諮詢了解問題及說明財務規劃執行步驟—簽約付費—財務資料財務目標蒐集—顧問提供報告及解決方案—顧問協助執行:保險調整、投資管理等—執行進度追蹤調整

服務項目:§§

1. 財務現況診斷與解決方案提供

。財務現況檢視
發現問題:收支不平衡、財務目標無法達成…等
財務安全度檢視:負債比現金流量分析及診斷提供建議
個人 / 家庭風險需求分析與規劃
保單綜合檢視與分析
投資工具檢視與效益評估

2 解決問題規劃未來
收支控管、債務解決、保單、投資調整。
財務目標設定:目標需求金額、需求年度、現金流需求
理財規劃試算:財務目標達成可能性之模擬,與達成途徑分析與建議

  1. 解決方案建議及協助執行
    a. 保單調整或新增
    b. 投資管理

金融工具選擇。投資資產配置。投資管理|
c.其他項目
信託資產傳承規劃稅務規劃
海外資產傳承規劃

預計時間:
免費諮詢: 2小時內
財務資料財務目標蒐集: 2小時
顧問提供報告及解決方案: 2~3小時

顧問協助執行方案: 顧問端執行可能利用電話郵件Line聯絡
執行進度追蹤調整: 原則上每季一次約1~2小時
年度檢視: 每年一次約1~2小時

收費:

一般案件年度收費35,000元
可能會因為案件困難程度,花費人力、時間等費用會有所調整

 

進階財務規劃諮詢服務


服務內容

信託規劃:自益、公益信託信託契約內容擬定、監督、執行…等

稅務諮詢、家庭資產移轉計畫安排…等

其他相關諮詢服務
(如有需要將請律師、會計師等共同參與規劃與執行)

預計時間

依案件需求

收費標準

依案件需求論時計費,每小時3,000元,視其困難度、所需人力、工時等,另行報價

 

 

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財務規劃服務實務訓練班

財務規劃服務實務訓練班預計於2019年5月開課

課程緣起

Fintech金融創新當道,

歐美國家幾年內預計銀行理專人數減少一半

台灣金融業也面臨激烈競爭, 想跳脫紅海的競爭,

學習如何從事收費式財務顧問的工作嗎?

提昇競爭力,為自己職涯另闢舞台創造藍海策略

這門課是你的絕佳選擇!

報名連結請點此處

《 教學內容 》

本課程為實務訓練課程, 不是理論考照課程, 培養學員做實務財務規劃諮詢的能力, 即使你不是CFP持證人,

你也可以從這實務課程學習到如何利用財務規畫來深耕客戶, 與客戶建立長期信任關係,

而不是商品銷售的利益關係而已, 適合所有銀行、保險、證券等金融從業人員參加

課程結束後, 更可以對接到財務規規畫相關互聯網電子商務行銷模式, 為顧問做網路行銷, 開拓更多潛在客戶

課程簡介:

財務規劃市場趨勢在那裡?

財務規劃在做什麼?

財務規劃帶給客戶什麼好處?

財務規劃如何運用在你的工作上深耕客戶?

財務規劃有那些流程?

這些疑問都將透過講師豐富的實務經驗與分組互動討論得到答案

歡迎您報名參加

相關課程資訊如下

●上課時數:

共30小時,分5次授課

●上課時間:

上課日期: 五天–(時間待確定)

                 (如有衝堂可於下期上課再補課)

●課程費用:2萬元(含課後2次客戶陪同及4小時一對一輔導)

報名連結請點此處

●上課地點:

台北市,地址報名後另行通知

●以往上過課之單位:

文化大學進修推廣部財務規劃實務訓練班:學員包括UBS瑞士銀行Smart Wealth部門多位主管, 及多位CFP持證人

富邦人壽台中服務處

盛亞財務顧問公司

高雄訓練班:學員包括國泰人壽CFP持證人、其他壽險公司業務、銀行及證券從業人員

台北訓練班:學員包括銀行主管、證券從業人員、保經公司業務、IFA獨立財務顧問、壽險公司業務主管,及非金融業背景對財務規劃職業有興趣者,部分學員為CFP持證人

●課程大綱:

1.財務規劃概述:財務規劃的市場在哪裡,

它的執業模式是甚麼? 你可以怎麼做轉型?

財務規劃諮詢真的有客戶願意付顧問費?  諮詢的流程SOP是什麼?

2.財務顧問市場開發: 實務上如何做激發興趣? 財務規劃諮詢賣的不是商品,

賣的是解決客戶的問題,賣的是價值!

如何跟客戶解釋財務規劃的價值與開發客戶?

3.首次面談: 讓客戶了解財務規劃可以解決他甚麼樣的問題,財務規劃又是如何進行的

4.資料蒐集面談: 問問題蒐集客戶的財務資料:現況– 收入、 支出、資產、負債、財務目標. 等等, 與客戶做深入的溝通, 做為為客戶做規畫的基礎資料

5.財務規劃相關專業知識: 財務規劃牽涉到: 保險. 投資. 稅法.信託等等領域, 財務顧問對這些專業知識都必須有相當的了解

6.財務目標規劃: 如何就客戶的財務做判讀及提供建議, 解決問題, 運用金融工具如ETF等投資工具來完成客戶的財務目標, 是否客戶有信託、稅務安排、資產傳承等等問題需要解決?

7. 財務顧問自我行銷: 如何利用部落格、社群媒體做自我行銷,建立自我品牌,如何撰寫文章,把流量做知識變現

8. 財務顧問創業與執業: 執業流程SOP收費模式,利用網路導購模式獲取客戶與創業

8.財務規劃軟體使用: 提供免費3個月雲端版財務規劃軟體使用, 為客戶做財務規劃試算

8.製作財務規劃建議書: 財務規劃建議如何呈現? 如何與客戶做討論?

客戶信託、稅務安排、資產傳承等等問題建議方案是甚麼?

是否需要其他專業人士:律師、會計師等參與?

9.財務規劃解決方案提供解決方案與客戶討論後是否需要做調整? 如何做執行與監督

10.成果驗收:學員實作案例報告及討論

課程大綱如下: https://goo.gl/RvX3GV

《 師資說明 》

廖義榮 Taylor

經歷:

•1. 好生活國際資訊股份有限公司 董事長

•2. 鉅微管理顧問公司特約理財顧問

•3.  天下文化未來Family 財務顧問到你家、商周財富網名人堂理財宅急便、今周刊部落格達人觀點CFP宅急便、

Costco好市多刊物Costco Connection理財專欄作者

•4. 東吳大學投資、台北科技大學理財規劃相關課程講師

•5. ING安泰教育訓練部門英文口譯講師

•6. 經濟部中小企業處中小企業榮譽指導員

專長:

•1.個人/家庭財務規劃諮詢

•2.企業員工理財教育、財務規劃諮詢

•3.財務顧問(Financial Planner)執業技能實務專業培訓

•4.公益信託.私益信託規劃與執行諮詢服務

•5.第三方理財規劃顧問公司顧問培訓與經營輔導

•6.EAP(Employee Assistance Programs)員工協助方案員工理財方案企劃與執行

證照:

•CFP認證理財規劃顧問 Certified Financial Planner

•China CFP 中國國際金融理財師 Certified Financial Planner

座右銘:

•人生盡其在我,發光發熱,展現自我也幫助別人

媒體專欄: 天下未來Family 財務顧問到你家

http://gfamily.cwgv.com.tw/monograph_author/index/9134

商周財富網名人堂理財宅急便

http://wealth.businessweekly.com.tw/FColumnList.aspx?Column_No=0087

今周刊達人觀點CFP宅急便

https://www.businesstoday.com.tw/list-content-80499

CFP世界總會 FPSB全球官方部落格Financial Planet

http://www.financialplanet.org/tag/taiwan-finance/

部落格:  IFA財務顧問網

https://lifemoneyblog.com/

個人財務規劃實務訓練班

報名連結請點此處

預約免費退休規劃諮詢

公教人員年金改革,本來以為穩當的退休收入可能要減少近40%,減少的退休金收入要用什麼方式補回來?

民營企業員工勞保老年年金、勞保退休給付等,也只能支應部分的退休生活所需,不足的部分應該要準備多少? 怎麼做準備、用什麼方式做準備:買保單、做投資還是其他方式?

如果要用投資的方式來準備退休金,要選擇用哪一種金融投資工具來做,比較可以穩定投資來完成退休的目標? 投資標的如何選擇、如何做投資管理?

金融從業人員建議你一些投資商品,據他們說配息不錯,似乎很適合拿來做退休規畫用,但是好壞不知如何做判斷,你怕買錯需要有專家可以提供客觀的建議?

 

您可以點選以下的連結填寫資料,由財務顧問為您提供免費諮詢

預約免費退休規劃諮詢

享受現在,也要規劃未來

TED有一段影片,看過的人數已經有236萬人,這影片叫:現在的自我與未來自我的戰爭(The battle between your present and future self)演講者是Daniel Gray Goldstein,他是微軟紐約研發中心的副總裁,美國賓州大學華頓商學院教授,研究行為經濟學。

這段影片在討論一個議題:現在的自我與未來的自我,常常處在一種拉鋸的狀況。現在的自我希望立即的滿足,因此不願意為未來做儲蓄,但如此一來,未來的自我就不愉快,因為未來退休後生活肯定不會好過。而現在拼命存錢,現在的自我就不滿意,因為現在的生活就要有所節制,沒法盡情享受。

講者提到人有兩個自我,目前的自我只會想到此時此地、和當下的滿足,另一個自我則是未來的自我。要放棄我們有權力掌管的享受,或是要企圖去成就遙遠的未來,而放棄現在的享受,是人類意志裡最痛苦費力的事。如果你為自己設定目標,你可能會意識到:不是你的目標過於高不可攀、不可能實現,而是你缺乏自律去堅持。

例如某人身材漸漸走樣、鮪魚肚都跑出來了,他知道必須減肥,控制飲食及多運動是減肥必須要做的。但是走過路邊的攤販,雞排炸的油亮亮的,聞到那個超級香的味道,你就會忍不住要買一片來吃。控制飲食及多運動都需要長時間才看的到效果,又不會馬上讓你瘦下來。比起要長時間的少吃、還要花時間去運動流汗,還累得半死,當然還是立即享受一塊美味的雞排比較重要了。

當我們做決定的時候,我們現在的自我跟未來的自我,有著不平等的戰鬥,因為現在的自我想要的是立刻享受,所以現在的自我可以打垮所有未來的夢想。雖然我們也知道需要運動,但是我們可能決定買一片披薩坐在家裡看一部電影,而不是為了健身去上健身房。我們的未來很薄弱,多數人不想為未來做儲蓄,不過Daniel認為:「自律是一種東西,它像一塊肌肉,你鍛煉它,它便更強壯。」

他說現在的自我在做決定的時候,會有比較大的影響力,這對未來的自我是不公平的,為了平衡兩者之間的競爭環境,你可以建立一個財務上的承諾的機制,例如為了不亂花錢,把信用卡鎖著不去用它;為了減肥不把垃圾食品帶回家,這樣你便不會吃它…等等。

影片中提到一個哲學家,德瑞克.帕菲特,他說:「我們可能會忽視我們未來的自我,皆因一些失敗的信念或想像力」,我們不知何故可能不相信我們會變老,或我們可能無法想像有天會變老。不為退休做準備的結果就是,如麥肯錫全球研究所預計的:美國人因為儲蓄率降低,退休風險指數升高,每三個嬰兒潮出生的人,在退休的時候,會有兩個其儲蓄無法滿足其退休的需要。

Daniel提到他們應用一個行為時間機器的軟體,讓人們模擬自己60、70、80歲時將會是什麼樣子。透過這種圖像的刺激,協助他們用想像力面對未來的自我,看是否可以改變其儲蓄投資的作風。當將儲蓄率下降,例如今天花掉的錢,是薪水百分比的91%,會使他退休後的收入相當低,只有工作時44%的收入,因為現在存的錢少。而如果目前的儲蓄很多,未來的自我會很高興,從未來自我的角度來看,一切都是反向的。現在自我的你跟未來的自我,是息息相關的,你今天的決定可以決定未來自我的福祉,而這是很容易被忘記的東西。

20190208自我拉鋸戰

影片中談到的承諾機制如何建立?例如:因為信用卡購物太方便,讓你收支無法平衡,因此在還沒有把信用卡的餘額繳清之前,你承諾自己都不再使用信用卡。或是在用錢上你建立預算,把部分的錢存下來,而且堅持這麼做,就是在我們的開銷計畫裡面,同時也把存錢的預算包含在裡面,就能讓你比較容易存的下錢。之前的文章我們有分享過,用5122原則來做支出的分配(日常生活開銷:50%、年度支出費用:10%、財務上優先的儲蓄投資:20%、生活品質的開銷:20%)。你可參考這篇文章:《你聽過「倒扣記帳法」嗎?換個方法記帳,就能省下更多錢。》一個財務顧問也可以有助於幫你維持這樣的承諾機制,固定跟財務顧問碰面,讓他們協助你為未來做儲蓄投資,例如協助你記帳、做收支管理,也把每個月要存的錢先存下來,不至於把所有的錢都花光。

看完這個影片,可能會讓你覺得:要去規劃未來,就是要犧牲現在的享受。不過若從財務規劃的角度來看,其實你應該從積極正面的角度看、深入的去探討一個問題:因為我們只注重現在的自我,卻太過忽略未來的自我了,因此我們很少為未來做規劃。你可能從來沒有去思考:自己真正要的生活是什麼?大部分的人也許是日子一天一天過,拿到薪水又花掉,很少人靜下來想:現在的生活是你想要的嗎? 未來的你會希望做那些改變,讓自己過得更好?有什麼目標是你想要達成的?

例如你現在的工作雖然不滿意,但是因為薪水還不錯,所以你就一直做下去。但是夜深人靜的時候,你會想到自己想要的是:可以再去學習更多技能與專業,以後再找到一個理想的工作。因此為了達到這樣的目標,你要為自己設下承諾的機制:怎麼去完成這個目標。要讓你可以堅持下去做到節省開支,為未來這個目標做準備,靠的不是發下重誓,而是把這目標明確化。因此你可以建立如下的願望清單,這裡面也必須有你的預算表及行動計畫。如果了解現在自我與未來自我的衝突,就應該在二者之間取得一個平衡:在過好現在生活的同時,也要為未來做準備。

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金融業如何讓從業人員轉型當獨立財務顧問?

原刊於商周財富網

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最近某人壽公司的新聞相當引人注目,該公司的公文指出,2018年2月前將裁撤所有業務員約800多人,並將轉介給保經公司,不過強調沒有要退出台灣,未來將經營直效通路,包含保經公司、銀行通路以及電話行銷。公文上面說:”本公司參酌國外成熟保險市場,業務人員發展為獨立財務顧問(IFA)趨勢,為協助業務人員順利轉型,並發展精英經代通路,自即日起停止辦理新進業務人員之登錄。…. 為協助業務人員發展為獨立財務顧問(IFA),推薦由XX保險經紀人公司為業務人員轉任之公司”,意思是該公司裁撤所有業務員,並希望他們轉任到保經公司。

什麼是獨立財務顧問(Independent Financial Adviser,簡稱IFA?

維基百科對獨立財務顧問(IFA)的定義: 是專業人士向客戶提供有關財務事宜的獨立意見,並向客戶推薦市場上合適的金融產品。“獨立財務顧問”一詞是用來形容為顧客獨立工作的顧問,而不是代表一家保險公司,銀行或銀行。 ….通常獨立財務顧問將對客戶的財務狀況,偏好和目標進行詳細的諮詢; 這有時被稱為”發現事實”。然後,顧問將建議採取適當的行動來達到客戶的目標; 並在必要時推薦適合的金融產品來滿足客戶的需求。

為何會需要獨立財務顧問? 最大的原因應該是金融業者慣用的:只求銷售產品、不注重消費者需求的模式,已經無法取得消費者的認同,在經營上金融業者已經面臨了重大的發展上的瓶頸,而且它已經是全球普遍的現象。舉例來說:安永會計師事務所曾經發表了一份2016消費者銀行活動調查(2016 Global Consumer Banking Survey),他們訪問了32個國家的55,000名消費者,這調查顯示傳統銀行面臨業務上的威脅,他們跟消費者的關聯性逐漸在降低。

報告中說:48%的人信任銀行可以安全保管他們的錢,但是只有26%的消費者認為,銀行可以提供給他們真實、無偏差的資訊。全球受訪者對傳統有分行的信任度是39%,而對於網路銀行沒有實體分行的信任度卻是高於傳統銀行的44%。報告是以一個銀行關係指標( the Bank Relevance Index(BRI))來衡量銀行與客戶的關係, 這個指標衡量了消費者現在及未來,可能的對於使用銀行的相關行為及態度,它的最大值是100,這代表著消費者會把銀行當做最主要的金融服務供應者、會在銀行購買各種商品、完全信任銀行,及只接受銀行的財務建議。最小值是0,代表著消費者所有的金融服務用的都是非銀行的管道。在安永的此項調查中,32個國家的BRI平均分數是75.1,而亞洲國家的銀行BRI指標的分數更低於全球平均的分數:印尼:66.9,中國:69.5。

這份報告並沒有調查台灣的消費者,不過推測這數據應該也不會太好,因為金融業者普遍的現象是:只銷售對業者最有利的,而不是消費者需要的商品。銀行理專銷售當下主推的基金、保險,壽險從業人員銷售佣金最高、公司要他們力推的商品,從業人員為了迎合消費者,設計出各種行銷話術,例如以固定配息一年5%、6%,來吸引客戶購買類全委投資型保單,消費者卻不知道部分的保單的配息,可能多數來自於本金,以及投資本金可能會虧損的,它跟固定給付的儲蓄險是不一樣的。

金融業者如果希望協助他們的從業人員轉型當獨立財務顧問,他們可以怎麼做? 該注意什麼?

不要只是把財務規劃當成是開發業務的手段

財務規劃的步驟分為1. 財務資料蒐集:了解客戶財務現況(收入、支出、資產、負債 投資、保險等)及財務目標, 2. 評估現狀與需求、提供解決方案與建議(解決問題如:收支無法平衡、存不下錢、投資無法獲得合理報酬、不知道如何完成財務目標..等), 3. 協助執行與定期監督檢視等。

因為它是透過諮詢的方式,了解客戶需求後才提供建議,不是以銷售商品為目的,而是以客戶需求為導向,因此比較能夠真正滿足客戶的需求。對於金融業者來說,如果能夠改變以往只是銷售商品的模式,讓業務員可以站在客戶的觀點與立場,為他們考量他們的需求後,再建議適當的商品。從業人員將可以贏得客戶更多的信任,即使是銷售商品,客戶也知道那是符合他的需求的。金融機構不再只是把客戶當肥羊,卻不管他們的權益與需求,藉由財務規劃客觀的行銷方式,將可以創造客戶、業者、從業人員三贏的局面。

提升從業人員的能力,讓他們可以做全面的財務規劃

如果要為客戶做好完整的財務規劃,一個財務顧問會需要保險、投資、稅法…等等方面的專業,他們需要提供給客戶的服務,包括收支管理、投資管理、保險規劃、資產傳承規劃…等等。現在國際上公認:從事這樣的工作的財務顧問,一般會擁有CFP財務規劃顧問的證照。金融業者應該協助從業人員取得此種證照,並加強他們財務規劃實務的能力,為客戶提供更完整的服務。金融業者也應該改變一下以往有人就有業績的觀念,提升從業人員的素質與能力,為客戶提供更完整的服務,這應該比盲目的擴充人數還來得有效。

保險是客戶轉嫁風險的重要工具,但不是唯一的工具

做一個IFA獨立財務顧問,跟一般銷售業務的最大不同點在於:獨立財務顧問是以客戶的利益為主、以客戶的需求為導向。因此他們為客戶做的財務規劃,最終都是為了解決客戶的問題、完成他們的財務目標。但是看現行的保險業者,他們也在業務體系推展所謂的財務規劃,不過遺憾的是:業者都是把為客戶做財務規劃,當成是行銷商品的工具。因此他們對客戶的諮詢是免費的,其目的就是為了要銷售保險商品給客戶,因此客戶做完所謂的”財務規劃”後,從業人員建議他的解決方案就是買保險,這其實不是一個正確的作法。

保險是風險轉嫁的一個好工具,客戶可以利用投保保險,來轉嫁意外、疾病醫療、身故等風險,來保障自己跟家人,但是保險絕對不是客戶完成所有目標、解決所有問題的唯一工具。客戶會有不同的財務目標,一個合格的獨立財務顧問,他必須針對客戶的需求,提供稅務、信託、保險、投資等等解決方案。他的立場需要是客觀中立的,不是以他的業績、佣金做考量,他也不會只會為客戶建議保險商品,而是會為客戶建議適當的、綜合性的解決方案。金融業者在推廣所謂的獨立財務顧問時,應該建立從業人員一個正確的觀念,站在客戶的立場為客戶著想,建立一個長久信任的關係,如此可以更深耕客戶,從業人員能夠達到的績效,一定會比純銷售商品來的好。