做理財規劃就像為人生的財務做的一個基礎工程；如果你想蓋一棟大樓，最先做的一定是需要找建築師畫施工藍圖。這份藍圖在畫之前，建築師要先跟你溝通過：預算多少、建築物的用途..等等。建築師要根據你的需求，運用他的專業設計出符合安全需求的建物藍圖。在這圖裡一些基本的規劃都有了，例如停車場在地下室，衛浴設備在那裡…等都規劃好了。有了這樣的藍圖，建築工人才能開始按圖施工。
為什麼要做理財規劃，主要就是要以比較客觀中立的角度，先清楚自己的財務狀況(收入、支出、資產、負債等)，再來思考自己想要完成什麼的財務目標(存第一桶金、出國進修…等)，如果以現有的資源(已有的儲蓄、投資、每月可以新增的投資金額…等)，可以完成什麼樣的財務目標，這時候才需要去考慮到：用什麼樣的金融工具可以來達成這些財務目標、什麼樣的工具是比較有效率的、怎麼規劃可以比較省成本，所以你可以看到財務規劃的原則是：先有財務目標要完成，才會去尋求利用金融工具來達成這些目標，而當在評估何種工具適用時，也是一種全面性的思考。
理財規劃就是一種科學化的理財方式，把各項財務目標單獨拿出來檢視，看如何去達成這些目標。例如說8年後要買房子：需要多大的房子、以現在的目標地區價位是多少? 這是目標的現值，但是8年後可能是漲是跌，價位多少? 這是目標終值，以目標終值來決定要投入的儲蓄/投資金額多少。那要如何達成目標的金額，要儲蓄放定存或是投資?
財務顧問的工作是協助客戶，藉由財務規劃的流程，讓客戶清楚知道他們個人與家庭的財務現況，以及訂定財務目標，並協助客戶運用金融工具來達成這些財務目標，中間並輔以記帳、目標進度追蹤、管理投資資產管理等，以專業顧問的角色幫助客戶達成人生的夢想。
如果你想了解理財規劃的流程、服務內容、收費方式等等，或是……..
您碰到以下的狀況: § 固定在做投資，但是績效一直不佳 § 老是入不敷出，都沒有辦法存得了錢 § 想要完成以後的一些財務目標(留學、購屋、結婚、退休....等等)，但是不知道怎麼做起 § 對數字一點概念都沒有，碰到有關財務的東西就頭大，但是又希望讓自己的財務健全一點， 不知道要找誰幫忙 § 工作太忙，希望找到財務顧問可以協助我打理財務規劃方面的事情 § 碰到一些稅務、遺產稅、贈與稅方面的問題，也不知道可以問誰 § 保險買了一堆，希望有人可以客觀中立的提供我一些建議:現有保單是否合適如何調整等 § 有聽說過財務顧問在提供規劃諮詢服務，但是對於財務顧問可以提供的服務方式、內容， 以及收費方式都不了解， 希望先有所了解，再來決定自己是否做財務規劃 § 退休規劃要如何做才能安穩的退休? § 我有替自己訂定財務目標，但是對於如何完成這些目標實在沒有把握 § ............其他的有關理財上的問題
IFA財務顧問網 