錢只放定存,你知道要48年才能翻倍嗎?如何享受退休生活?

10下,年金改革演變公教人員的退休金縮水了,投資理財成了必須,因為你要把缺少的退休金補回來。但你也不能夠病急亂投醫,很多人聽了行銷人員的廣告,就去買了固定配息的商品。不過你應該知道:很多商品都是行銷包裝出來的,號稱一年有17%配息的商品,也許它只是當月配息配得比較好,並不保證固定這樣配息,而且配息一大部分也許來自本金。

回歸到基本面,如果要應用投資工具彌補日後退休金缺口,最好還是按部就班,應用適當的投資工具來做投資。

距離你退休的時間可能是15、20年後,該如何做退休準備?把錢放定存?你的成本會相當高,因為簡單用72法則來算,如果定存利率1.5%,需要48年本金才可成長一倍,但在6%的報酬率,12年就可以成長1倍,所以適當應用投資工具投資是必要的。

報章雜誌網路媒體有關退休規劃的文章都寫得很簡略,只預估你退休生活費多少、退休後生活年數,就算出應準備多少退休金。事實上退休規劃沒辦法簡化成這個樣子,退休後所需也不是只有退休生活費問題,需考量的因素有很多:

1.你的退休準備有多少緩衝空間?

當你設定好退休之後生活費,及其他支出的目標金額時,你要考量:到時這個金額,有多少比例可由可靠的收入來源所支應。目標金額與可靠收入這中間的缺口,才需要用投資的資產來補足。

你是否有其他資產可以去符合退休的目標,不用冒投資的風險?你是否有過多自由支配的財富,其實可以用更多的錢來做退休準備;或是你低估了目標需要的金額,因此可能準備不夠?例如你在鄉下有間房子出租,你原本預期退休後的生活方式是在市區,但如果搬回鄉下住,也許花費會更低,你將不用準備這麼多錢。

2.退休計畫的投資策略

你需要對未來退休後可領到的錢做預估,屆時錢會從哪來:勞保、公教人員退休金保險給付?你也要預估每月生活費多少,如果每月收入減去預估支出是負的,就表示你還有差額需要補足。這時需要每月投資多少金額、運用什麼投資工具、預期產生多少報酬率?如果退休後,你怎麼從投資中定期提領部分金額,來支應退休生活所需?

退休規劃的投資關鍵不是高報酬,而是穩定的投資表現,這不管是在退休前的累積期,或退休後都一樣。不少人認為穩定的現金流:如每季可固定配息多少,是符合退休需求的。因此金融業者便開發出不少商品以高配息為號召,民眾不明就裡,看到有配息就一窩蜂搶買。

以前有類全委投資型保險,最近甚至有理專建議客戶做房屋貸款,用貸出來的錢來買南非幣的收益基金。這些配息的背後,可能存在以本金拿來配息,本金虧損、匯率損失等風險,這些都是你投資時需要避開的地雷。

投資要簡單一點,不要買這種經過包裝設計的商品,選擇大家熟知的工具:股票、基金、ETF等做投資。等累積出一筆金額,你退休後可以從裡面定期提領部分金額,做退休後生活所需就好,你可以避免掉這些隱藏的風險,畢竟退休後沒有工作收入,穩定投資蠻重要。

3. 不要把好的留在最後

在這篇文章中(台灣人,為什麼你害怕「長命百歲」?)前衛生署署長、台灣高齡化政策暨產業發展協會理事長楊志良指出,台灣平均餘命不斷增加,現已有六成人口可活到80歲以上,其中有25%可活到90歲。而據美國社會安全局的精算數據顯示,美國人在目前65歲女性中,預計有39%能活到90歲,男性則有29%。

面對長壽人生,我們必須對未來有打算、有所計畫。但有個因素,會牽涉到退休規劃的投資策略:退休後存活的年數多久,是我們不能控制的。

一般退休後生活年數都是預估的,多數是用20年,也就是65歲退休預估活到85歲。由於你不知道可以活多久,因此部分人會有過度自我控制的現象,明明以他們累積下來的資產,可以過優渥的退休生活,但卻省吃儉用、不敢花錢。因為他們錯估以為會活很久,但如果數據顯示:約1/4~1/3的人才會活到90歲,你應該適度好好享受你的退休生活,規劃出國、嘗試一些從未做過的事情。

你大可不必縮衣節食,還擔心退休準備不夠,以至最後自己都沒用到,留下一堆財產給下一代。你可以找財務顧問來協助你細算出:退休後每年多少開銷是合理可用的,如果有做投資,可以定期提領多少金額當生活費,讓退休生活在長壽風險,與享受人生中取得一個平衡。

預約免費退休規劃諮詢

廣告

知名部落客親自傳授如何建立自我品牌做網路行銷

不管你是老師、醫生、麵包店老闆、金融業從業人員……等等,

你都需要適度的自我行銷

而現在,最省錢、最有效率的方式就是運用網路行銷

一篇好的文章、吸引人的故事,透過分享可能就能吸引幾十萬,

甚至更多人的關注,為你創造營收、增加知名度、人氣…..等等

網路行銷省時省力又功能強大,但是你要知道怎麼用它

好消息是:科技現在更親民了,你可以利用架設部落格、網站等做

網路行銷

由二大知名部落客:李柏鋒、廖義榮聯手開設的課程,將讓你知道

如何利用工具做網路行銷,如何讓錢花在刀口上做網路廣告

課程名稱: 知名部落客親自傳授如何建立自我品牌做網路行銷

課程效益: 讓你瞭解如何自己DIY,運用最方便的工具架設部落格。網站等,做網路行銷,及如何做網路廣告,達到建立自我品牌,提升營收、業績、增加知名度等

課程大綱:

1.  為什麼要經營自媒體? 自媒體的特色:有人味,別銅臭 定位自媒體:你要跟什麼關鍵字連結?(實作練習) 風格是打磨出來的,不是定義出來的

2.  部落格經營 平台的選擇 Top 10內容形式(實作練習) 規劃與紀律

3.  臉書經營 個人臉書經營與形象打造(實作練習) 粉絲團經營與廣告投放 社團與向心力凝聚

4.  自媒體與商業媒體的互動 建立關係的管道與通訊錄之維護:媒體與公關公司 媒體需要的是什麼?媒體討厭的是什麼? 如何發新聞稿給媒體?(實作練習) 如何進行專欄的合作? 公關危機的處理要點

5. 上完課之後,你該做的事情 如何大量練習與不斷進化 擴大影響力三大槓桿 五大進階學習目標

6. 實作課程

* 如何撰寫有內容人家願意分享的文章?

*如何建立部落格 網站:
架站工具Wordpress介紹
為網站穿上時髦的 t h e m e
基本功能:外觀設定、Logo、網站名稱、文章編輯
網路廣告行銷

誰適合參加:
✽看到電腦不會避之唯恐不及,甚至是喜歡用電腦的人
✽想提升自我的人:看到自己工作的危機,希望預
做準備的人
✽想利用電腦開啟不同的視野、做改變的人,做了網路
行銷後,幫自己打開知名度、增加業績,從網路上獲取客戶
等……….

參加課程必備: 不必是電腦高手,但是孰悉電腦操作,上課須帶電腦(筆記型電腦,不是平板),電腦必須有Google Chrome瀏覽器

課程時間: 2018年1月21日(日) 09:30—16:30

上課地點: 澄意文創忠孝教室
台北市中正區忠孝東路一段150號11樓之1(忠孝金銀大樓)
捷運善導寺站 5號出口->往前步行2分鐘,即到達忠孝
金銀大樓

講師介紹:

李柏鋒:
INSIDE 主編
個人部落格:USA STOCK、李柏鋒的擴大機
媒體專欄:商業周刊、UDN鳴人堂、蘋果日報、關鍵評論網、Yahoo、東森新聞雲、三立名家、經濟日報、
上報社群:PTT保險版、理財規劃版、海外投資版版主 資策會寫作工作坊講師 商周學院圖表簡報講師

廖義榮Taylor:
獨立財務顧問 IFA(Independent Financial Planner),知名部落客,另身兼多家媒體理財專欄作家身分:  商周財富網名人堂理財宅急便天下未來Family 財務顧問到你家今周刊達人觀點CFP宅急便。在台灣還只有數千個網站的年代,早就在用網站在做行銷了,客戶都是來自於網路上來的陌生客。

點此報名